Блог

Инвестиции. Составляем «ленивый» портфель из фондов.

С понижением процентных ставок на вкладах популярностью стали пользоваться инвестиции. Но что делать, если не хочется разбираться во всех тонкостях отчетности отдельных компаний? Нужно составить «ленивый» портфель из фондов и периодически проверять, как он там себя чувствует.
Некоторые брокеры предлагают готовые сбалансированные решения в одном фонде. Это удобно, такой портфель можно использовать для накоплений и регулярно пополнять. Но тогда инвестор слишком ограничен в выборе. Рассмотрим похожий, но более свободный сценарий.

ШАГ 1

Для реализации плана понадобится брокерский счет. Я уже давно открыл такой счет в банке Тинькофф и ни разу об этом не пожалел. Тут предоставляются все необходимые инструменты, широкие возможности выбора, помощь в составлении портфеля, исходя из ваших потребностей и суммы вложений, также все документы вам привезут домой, без посещения банка (а в текущей ситуации это очень даже неплохо), а самое главное — это крутая тех. поддержка, которая всегда на связи, и еще много много других классных плюшек. А при регистрации по моей ссылке вас еще ожидает подарок в виде бесплатных акций на сумму до 20 000 рублей. Заполняйте заявку, к вам приедет агент банка для подписания документов и после вам будет открыт брокерский счет.

ШАГ 2

Следующим шагом разделите портфель по классам активов: 40% облигации, 40% акции, 10% золото, 10% оставляем деньгами. Портфель формируется на срок от трех лет с умеренным риск-профилем. Инвестиции всегда предполагают ожидание, но сроки могут быть разными в зависимости от рынка и ситуации в мире. Если вы все-таки инвестор с агрессивным риск-профилем,  можно увеличить долю акций за счет облигаций, для консервативного инвестора лучше уменьшить долю акций и добавить облигации. По этому пункту я придерживаюсь отдельных рекомендаций, о которых вы можете узнать в моем Telegram.
Сформируйте ядро каждого класса. В акциях постарайтесь максимально разделить активы по странам. Для этого в приблизительно равных долях нужно купить несколько фондов. За основу лучше взять фонд акций Российских компаний (FXRL FinEx, SBMX Сбербанка, VBTX ВТБ, TMOS Тинькофф) и фонд акций мировых компаний (FXWO FinEx). А к ним добавить акции компаний развивающихся стран (VTBE ВТБ), акции компаний Китая (FXCN FinEx, AKCH Альфа-Капитала) или акции компаний США (FXUS FinEx, TSPX Тинькофф, VTBA ВТБ). У некоторых брокеров есть собственные фонды. Имейте в виду, что при покупке и продаже в таком случае не платится комиссия брокеру, только бирже.
Облигации можно взять отдельными бумагами, если есть время и возможность подбирать. Если нет, то включаем в портфель фонд еврооблигаций (VTBY ВТБ, FXRU FinEx, SBCB Сбербанка) и фонд корпоративных облигаций (SBRB Сбербанка, VTBB ВТБ). При покупке фондов не придется платить налоги с купонов и следить за сроками их погашения.
В качестве защитного актива купите золото через фонды ВТБ, Тинькофф или FinEx.
Те 10% денег, которые остались, нужны для спонтанных покупок и ребалансировки. Вдруг вы захотите что-нибудь популярное, к примеру, фонд первичных размещений или фонд акций технологических компаний.

ШАГ 3

Проводим ребалансировку. Ее стоит проводить раз в 3-6 месяцев. Лучше для этих целей вносить на брокерский счет новые средства, а не продавать подорожавшие позиции. Тогда не придется платить налог с дохода.
В итоге, у вас получится диверсифицированный портфель из 6 фондов. Начните с маленьких сумм, и постепенно накопите состояние. Инвестиции — это не про сбережение средств, а про их преумножение.

Сколько вы знаете миллионеров, которые стали богаты, инвестируя в банковские депозиты? Вот то-то же

Роберт Дж. Аллен

Другие мои статьи:

Как добиться финансовой независимости?

Как заработать в интернете в 2022 году?

5 главных мифов о личных финансах

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.